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* 贴子主题： 养老计划的选择和分配安排

徐酥然   头衔: 论坛版主     信息: 威望: 0 来自: 卡城皇家保险　 总发贴数: 418 篇 注册日期: 2008/03/12 消息　查看　搜索　好友　邮件　复制　引用　回复　   1，当你考虑自己的养老计划时，你希望储蓄或赚很多投资回报； 这时候你有这些选择：RRSP（含保证基金），TSFA, 自己做股票投资或者其他项目投资， UL,（终生储蓄寿险投资或者称万能寿险） 2，当你有了很多回报时你会考虑减少税务来保护自己的资产；以上选择那些最好呢？RRSP, 当你在65岁退休后到71岁之间，政府一定要你把所有的RRSP清空，你知道吗？你可以计算拟每年的RRSP资产到你退休时是多少，政府的目的是要及时把税收回来！你可以转给配偶，但配偶也要在这年龄之前把钱清出来， 你可以转进RRIF,但之后你必须每年按规定额度取出来花掉，在这个时候， 政府把税收上去；那么有没有一个让我们能随心所欲的取而不受限制呢？有这就是UL-UNIVERSAL LIFE. UL只要不取，它的投资回报就永远不缴税，直到最后0税转给家人后代。 所以说，从长远观点和长期目标上看，UL是养老退休规划、资产转移规划和节税规划的必用工具和首选工具。 3，凡是能直接指定受益人的投资计划和财务方案都能为将来节省许多法律财务处理成本，在这里，UL和RRSP保证基金、TFSA保证基金便有这个功能。 4，保证基金在我们这里，每月最低只需要100加币，每年最低只需要5000加币；UL计划更是不受太多限制投资种类可以自己选， 每年可以改选； 5，有很多客人一听保险就抵触，这代表了对保险计划的功能作用还缺乏更深入的了解， 保险是避税节税首选工具。是收入、财产和生命价值的保障，同时又是养老和资产转移的便利工具。请问你使用了这个工具了吗？ 6，“我实在没有办法拿出这笔钱，我的每月开销很大”：您知道您的费用为什么会那么大吗？手头为什么会那么紧吗？因为每个月当您拿到辛辛苦苦赚来的钱之后，会有一大群人排着队等着向您要钱。这些人会向您拿：伙食费，交通费，教育费，衣养费，居住费，娱乐费，医疗费，其他费；假如您也想排队，请问您把自己排在第几位？第一位还是最后一位？给自己和家人买保险就是将自己排在第一位，这叫做优先顺序的理财方式，因为其余的钱都是交给别人，只有保险是交给自己和自己的心爱的人；更重要的事，当有事情发生时，其他的人还是会向自己要钱，只有保障计划时给自己现金！既然钱是辛苦赚来的，如要支付出去， 首先要支付给自己。有道理吗？ 保险理财顾问徐酥然，403-619-4884， 403-225-8124， Suzanne.xu@rbc.com, http://services.rbcinsurance.com/suzanne.xu http://www.calgarychinese.ca/bbs/cgi-bin/forums.cgi?forum=34 http://www.jerrycanada.com/yellowpage/mainads.php?type=1&id=237 阿省/BC/SK/ON/NB省执照保险理财顾问徐小酥 c:403-619-4884(华语)/suzanne.xu@yahoo.ca/Direct:403-775-1464 人寿探亲残疾大病保险/RRSP/TFSA/基金/投资理财/退休养老资产遗产规划 http://www.jerrycanada.com/yellowpage/main.php?type=1&id=237 　　2009/07/25 11:25pm　IP: 已设置保密

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