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哪个更好：固定收益还是固定缴款计划？
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加国热线 http://www.416cn.com 2008-6-13 6:09:00
(记者季翔报道)：如果你的工作提供养老保险，那你非常幸运。不到一半的加拿大工人有职场养老保险，而且这个比例每年都在下降。
同时，许多公司开始放弃传统的固定收益计划，也就是退休后提供固定养老金的计划。“最好的时候，固定收益计划覆盖私企40％的职工，而现在仅20％。”多伦多Towers Perrin咨询公司的负责人Steve Bonnar说。
这类计划在5年前开始萎缩，因为股市开始下滑，利率也一直下调，它们的管理成本越来越贵。
如果使用固定缴款计划，风险就转移到了雇员身上。他们必须管理自己的资金，自己将它们变成退休收入。雇主得到的好处就是成本和管理费都降低了，但雇员能获益吗？
除了缺少保障，必须自己管理投资外，下面有几条你可能喜欢固定缴款计划的原因。
首先，固定缴款计划比固定收益计划更容易理解，所见即所得。你知道自己的养老金账户里有多少钱，就像使用银行账户或RRSP一样，但你不知道它能产生多少收入。
第二，如果你年轻而且隔几年就换工作的话，固定缴款计划更加方便。当你辞职要放弃固定收益计划时，你只能得到根据年龄而定的相应价值的资金。“离退休越远，得到的也就越少。”温哥华Morneau Sobeco的负责人Greg Hurst说。他拿30岁和40岁两名雇员举例。这两人都在一家公司工作同样长时间后辞职。“40岁从固定收益计划中拿到的钱要比30岁多。”
这种领取养老金的方法就同固定缴款计划不一样了。当你换工作时，得到的就是账户中的那些，不多也不少。
最后，固定缴款计划在某种方式上更加安全。使用固定收益计划的风险就是你的雇主可能破产，无法支付承诺的养老金。另外如果你提前退休的话，得到的养老金要较少。固定收益计划是用来奖赏那些工作至正常退休年龄的人的。
然而，固定缴款计划带来的是薪水风险。如果你的薪水在事业晚期上涨，那使用固定收益计划的人的养老金就会更高。因为公司支付。但如果使用固定缴款计划，你就没这么好运了，而且你可能还无法足够快地提高投资收益，以增加养老金。
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[转帖]哪个更好：固定收益还是固 ...
2008/06/14 07:46am 
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