-- 作者： 湘巴佬 -- 发布时间： 2004/06/11 04:28pm 理由十分简单，不管是谁，投资是你一生中无法回避的选择。你必须投资。 假设你今年30岁，$5万元年薪或者家庭收入。经济上没有任何后顾之忧，家庭生活幸福如意。 统计告诉我们，人类寿命活得愈来愈长了，这是一个在未来也可能持续下去的趋势。由于医疗保健方面日新月异的进步，我们中的许多人都可望在65岁退休后活上20年。对于活得更长的人们而言，退休的年限变得更长了。我们很幸运我们还有20多年可活，只是 长寿同时也意味着我们将需要更多的钱。 再假设今后35年加拿大的年均通货膨胀率为4%(1968至2003年实际年通胀率为4.95%）。 你大概从来没有想过, 为了抵消通货膨胀的影响，35年后的今天你要赚$19万元才能维持相当于你现在$5万元的生活水平。即35年后的$19万元才相当于今天$5万元的购买力（换个角度讲，今日的$1加元，35年后只值 约25分）。 为了简单化，这里我们就暂不考虑你一定要交给政府的那一份所得税。问题是65岁退休后，你将不继续工作也没有收入来源。换句话说, 如果你想在退休后还能过上好日子，那么在你65岁退休的时候，你必须要准备$380万元($19万x20年)的积蓄, 才能满足你每年的需要。不过，你退休后你的某些生活开销将会减少或完全不需要。如果你拥有一所住房，也许你已经付清了你的贷款。与工作相关的交通费用将不再需要或至少会减低。如果你已经完成了供孩子上大学的任务，他们在你退休之时可能已经离开学校了。如果 那时你把钱存入银行，每年有4%的利息收入，那你可能只需要$200万元就够了。 严峻的问题是，你考虑过没有在65岁退休的时候, 你是否能有$200万元的积蓄。如果到那时只有$200万元的一半储蓄, 意味着你退休后的生活标准只可达到现在的一半, 即$25,000一年；如果只有$200万元的四分之一呢？则相当于现在的$12,500。让你现在过$12,500(或更少)的生活, 你能想象你过的是什么样的生活？你会满意吗? 这些是非常非常简单的道理和算术，只是你平时从不考虑﹑计算罢了。 为了在65岁退休的时候, 能积蓄$200万元, 如果你随便把钱放在银行的支票帐户(check account,利率0.5%), 在未来的35年里，你每年必须额外投入$52,430, 才能够积蓄$200万元; 如利率2%, 要存$40,000/年；利率4%, 要存$35,300/年；利率6%, 要存$27,100/年；利率8%, 要存$11,600/年；利率10%, 要存$7,400/年。由此可见, 为了达到$200万元的积蓄目标，光靠辛辛苦苦的存钱是没有希望的；光靠银行的利息也是没有指望的。因此，你唯一能做的，而且必须做的，就是投资。 不幸的是，如果你没选择投资，没能及早开始投资；如果你总是寻找种种借口（投资是有风险的﹑我没钱投资﹑我太忙了没时间去投资等）来宽恕自己， 随着退休的临近，如果你没有足够的积蓄。那你没有好抱怨的，问题都在你自己身上, 这是你自己的选择。好好想一想，现在作些安排决定总好过将来追悔莫及。投资不是赌博, 投资件是很简单的事。只要你能掌握一些最基本的投资原则及策略, 并且按照这些原则以及策略去做（参阅«小投资者如何在华尔街获利»一文）。为了你的未来, 为了你的目标，你学会必须投资。